作為銀行的工作人員,要給所有人都提個醒:很多人總以為,只有用銀行卡去做一些違法的事情,像洗錢、逃稅扣稅等,才會被凍結。
這個想法其實錯了。
銀行卡做一些違法的事情,那肯定會被凍結。但事實上,哪怕沒有做任何違法的事情,只要有下面三個不當的操作,一樣會被凍結。
第一:快進快出
還非常多的人,都不喜歡把錢放在銀行卡里。即使是工資卡,錢一到賬,就要馬上轉出去。哪怕是一分錢,都不想留一分鐘的時間。
其實,這種操作是相當危險的。
你一個月這麼操作一次兩次,那還沒啥影響。如果突然哪天因為某些原因,短時間操作很多次,銀行卡很容易被凍結。
我單位有個小姐姐,就是這種和“銀行卡有仇”的人。銀行卡里面從來不留哪怕一分錢,工資一到賬就是轉到餘額寶裡。
前幾天的時候,她因為要買車,就向家裡的親戚朋友借了一些錢。幾個親戚陸陸續續把錢轉給她,她錢到賬後,就轉到餘額寶裡。
她連續三次操作以後,第四筆錢轉不出來了。然後去自助取款機上試了一下,顯示被凍結,限制非櫃面交易。
最後她去銀行櫃檯,費了好大勁,填寫了一大堆的資料,才算是把銀行卡給解鎖了。
我們在使用銀行卡的時候,一定要注意,銀行卡里多多少少放一點錢,幾十塊錢都可以。平日裡,隔三差五,買個早餐啥的,就直接使用銀行卡的錢。增加銀行卡正常的活躍度,就不會被凍結了。
第二:喜歡把錢在微信、支付寶、銀行卡之間,轉來轉去
有些人特別喜歡把錢在銀行卡、微信和支付寶裡面轉來轉去。這種行為也是特別的危險,很容易就被凍結。
偶爾幾次是沒問題的,但是一天之內頻繁這種操作,就會被反洗錢系統關注:這是在轉移贓款?
銀行卡就很容易被凍結。
有時間大家可以試一下,你把微信的零錢提到銀行卡里,再把銀行卡里的錢充值到微信裡面。短時間裡,連續操作五六次,你就會發現,微信裡面的錢就充不進去了。
如果金額比較小,微信餘額第二天就會恢復正常,銀行卡也不會有啥事。
但是,如果金額比較大,那銀行卡就會被凍結,限制非櫃面交易。
第三:信用卡和花唄套現
提前消費,幾乎就是現在年輕人的代表。工資不夠花,那就刷信用卡、刷花唄。但是,又沒有還款能力怎麼辦?
很多人經常乾的辦法,就是拆東牆補西牆。把這張信用卡里的錢刷出來,然後去還另外一張銀行卡。或者是,刷信用卡還花唄,刷花唄還信用卡。
很多人對信用卡和花唄套現,都表現的很平常,認為就是一件再普通不過的事情了。其實,按照信用卡和花唄的使用規定,套現都是違規的。
尤其是信用卡套現,證明你沒有還款的能力。
只要被銀行檢測到,你經常信用卡套現,那結果就是:信用卡會被降低額度,你一還完錢,額度就沒了。然後收款的那張儲蓄卡,也很容易被凍結。
而且,這種凍結的解封難度,比快進快出要難多了。一般只能降級,把銀行卡降級為二類卡,開戶行才會給你解封。
如果銀行卡因為不當操作被凍結,如何解封?
如果銀行卡被凍結,是因為洗錢、網賭、或者涉及詐騙等。那你就不會再費心思了,被凍結的銀行卡基本上就是廢了。你去找銀行,也沒有人敢給你解封的。
如果銀行櫃員給你解封,你再犯錯,你吃不了兜著走,她也要吃不了兜著走。
如果你沒有做違法的事情,只是因為操作使用不當,那大部分的情況下,都能解封的。
第一,最好去開戶行。
比如說你是工商銀行的卡,雖然任何一家工商銀行,都可以辦理業務。但是,你是被開戶行凍結的,最好還是要去開戶行解封。
除非,你的銀行卡是外地的。那就沒辦法了,只能隨便找個網點了。
其次,如實告知。
你去辦理解封業務,銀行工作人員肯定會詢問原因的。你就如實回答就可以,是因為“快進快出”,還是因為“套現”等原因。
你別有所隱瞞。
因為銀行經理看一眼你的流水,基本上就知道為哈了。你要是隱瞞,她會覺得心裡怕怕的,覺得你說話不可信,就更不敢給你解封了。
正常情況下,只需要填寫一份“自擔責任宣告”,銀行都會給你解封。最差的情況,就是降級為二類銀行卡。
再解封以後,相同的錯誤別犯第二次。短時間裡,因為同樣原因兩次被凍結,那這張銀行卡差不多就真的廢了。
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