虛擬貨幣涉刑事犯罪研究系列（

十一

）：

因出售USDT導致銀行卡被凍結，應該如何處理“解凍”事宜？

作者：楊天意律師，專注於新型經濟犯罪、金融犯罪案件的辯護與研究，廣東廣強律師事務所經濟犯罪辯護與研究中心秘書長

虛擬貨幣投資者及場外交易承兌商在交易過程中，因為不小心收到來歷不明的款項導致銀行卡被凍結，該如何處理？許多“攤上事兒”的朋友遇到此類事件的時候，內心既震驚，又恐懼，更迷茫：

“我做錯了什麼？”

“為什麼凍我的卡？”

“

我現在該怎麼辦？

”

“我

……@#

￥%

&......

”

許多“幣圈”的朋友，在發現自己的銀行卡被凍結以後都帶著上述無窮的問題向筆者諮詢或求助。之所會產生如此多的問題，是因為多數與刑事司法“絕緣”的朋友在銀行卡被司法機關凍結後，突然發現自己平靜的人生竟然在此刻與刑事司法產生了“交集”，這種“交集”隨之演化成“焦急”，只因當事者不知該如何處理。

其實事情發生了，大家還是應該積極面對，既不要抱有僥倖心理，也不必惶惶終日，而是應該按照基本的步驟和方法進行處理。

步驟1：向凍結銀行卡的銀行查詢凍卡資訊。

在遇到銀行卡被凍結的情況時，當事人首先要做的是向凍結銀行卡的銀行查詢凍卡資訊。這裡需要說明的是，銀行卡被凍結可能存在兩種情況，一種是銀行認為持卡人的資金流動異常而進行凍結，另一種是因持卡人涉嫌違法犯罪而被司法機關司法凍結。兩種凍結的性質是完全不同，當事人因首先明確自己的銀行卡究竟是不是司法凍結。

在向銀行查詢凍卡資訊的時候，當事人應當重點查詢司法凍結的機關名稱、凍結時間、凍結期限、凍結事由以及司法機關經辦人員的聯絡方式等。需要說明的是，以上資訊因司法機關預留資訊量的不同，銀行所能提供的資訊量也會有差別。當事人在查詢凍卡資訊時可逐個詢問，儘可能多地掌握凍卡資訊。

步驟2：向凍結銀行卡的司法機關了解凍卡原因並說明實情。

在查詢到凍結銀行卡的司法機關的資訊後，如當事人對於凍卡事由感到疑惑，或者認為自己有必要第一時間說明事實情況，則應當嘗試與凍卡機關取得聯絡，瞭解凍卡原因。

一般情況下，凍卡機關的經辦人員會主動與被凍卡者聯絡，告知凍卡原因，並向當事人詳細地瞭解情況。但某些情況下，經辦人員可能因為業務繁忙或忘記與當事人取得聯絡並告知相關情況，此種情況下當事人應考慮主動與凍卡機關取得聯絡。

在與凍卡機關溝通的過程中，當事人應當重點了解或核實以下問題：

（1）被凍結銀行卡的資訊、凍結金額、擬凍結期限；

（2）凍結銀行卡的原因、涉及哪一筆或幾筆銀行流水；

（3）是否可以申請解凍、應如何申請解凍。

在第一時間與凍卡機關進行溝通，除了瞭解相關情況，最重要的作用在於：

向司法機關陳述個人因從事虛擬貨幣交易導致收到不明款項的事實。

這一點之所以重要，是因為凍卡機關與當事人之間是資訊不對稱的。

於凍卡機關而言，他們所看到的只是當事人的銀行流水，銀行流水反映的只是當事人收到“贓款”的事實，對於當事人是如何收到

“

贓款

”

則一概不知，更不知道當事人從事虛擬貨幣交易的事實；於當事人而言，當事人知道的僅僅是自己買賣USDT的事實，對於收到何種性質的款項是完全不知情的。

因此，當事人應在第一時間告知凍卡機關出售USDT的事實，這是自己可能收到不明款項的主要原因。

步驟3：查詢個人交易記錄、銀行卡流水，確認凍卡情況是否與交易事實相符。

當事人與凍卡機關進行初步溝通後，應當查詢個人在虛擬貨幣交易平臺的交易記錄以及被凍結銀行卡的流水，核實導致被凍卡的交易是否存在，核對交易記錄及銀行卡流水，比對資訊是否匹配，以核實該交易的真實性以及是否本人進行的交易。

核實交易的真實性是非常必要的，凍卡機關也可能存在“誤凍”的情況。如果當事人經比對後發現該筆交易並不存在或者並不是本人進行的交易，則可能是凍卡機關出現了“誤凍”的情況，應及時與凍卡機關溝通並核實相關情況。

步驟4：與凍卡機關溝通、協商，並提供相關資料及專業文書，提出解凍申請。

實踐中，被司法凍結的銀行卡解凍的確並不是一件容易的事情，但這並不意味著申請解凍不具有可行性。

一方面，解凍是一個溝通、協商的過程

，並不是所有凍卡機關都對解凍的要求置之不理，凍卡機關本身也是某案件的辦案單位，其最終目的還是為了追求案件的偵破而不是為了凍卡。因此，當事人在與凍卡機關形成良性溝通的情況下，辦案人員是完全有可能向被凍卡者提出具有可行性的解凍方案的。

另一方面，申請解凍也是準備資料及專業文書的過程。

申請解凍只靠溝通是遠遠不夠的，向司法機關申請銀行卡解凍，更多地需要靠能夠證明本人從事虛擬貨幣交易的行為與犯罪行為無關的資料，以及將這些資料形成有理有據的法律意見的專業文書。準備哪些資料、如何準備資料以及出具專業法律文書，如果當事人缺乏專業上的支援，可以向專業律師尋求幫助或委託律師代為處理解凍事宜。

綜上，本律師認為，當事人遭遇因出售USDT導致銀行卡被司法凍結的情況時，不必過於驚慌，應按照

瞭解情況→核實情況→溝通協商→申請解凍

的步驟循序漸進地解決問題，必要的時候，可以向專業律師進行諮詢或委託律師協助處理。

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