大家好，我是螞蟻保主，江湖戲稱搬運工~

購買意外險，保主通常建議買1年期的短期意外險，

原因很簡單，意外險一般投保門檻比較低，核心門檻只有職業要求，

即使部分意外險有健康告知的要求，也不是很嚴格，大部分人群都能透過。

關鍵是，

1年期的意外險價效比高

，

以網紅意外險大護甲3號為例，100萬的綜合意外+10萬的意外醫療以及各種特定意外額外賠，也就300來元。

保障好，價格低，當然這種意外險是首選。

但是，有一個問題，短期意外險只保障1年，如果忘記續保，保障就沒有了。

很多人等發生意外需要理賠的時候，才發現自己意外險沒有續保。

另外，短期意外險的更新迭代速度也比較快，今年買了這個產品，明年可能要換一個產品投保，

有些夥伴就會覺得比較麻煩，希望可以有自動續費的產品~

接下來介紹的這種產品，就能滿足這部分夥伴的需求——-

【人保守護者長期意外保險計劃】

。

這款產品由中國人保承保，

最長可保到80歲或30年，而且保障責任跟1年期的網紅產品相比，也毫不遜色。

產品具體如下：

這是一款長期綜合意外險，保障期限可選20年、30年，或者是保至70週歲、80週歲，繳費期限是10年、20年、30年三個選項。

18-70歲可投保，職業限制1-4類。

產品保障分兩部分，基礎責任和可選責任，該有的保障都有。

產品核心優勢：

1、保證續保

跟短期意外險相比，長期意外險是保證續保的

，這也是產品的最大亮點。

也就是說，投保後，不管是產品停售還是身體出現健康變化，合同都是一直有效的。

就跟我們投保長期的重疾險一樣，投保後的保證責任和保費是不會變的。

我們只需按期繳費，無需擔心續保的問題。

2、保障全面

人保守護者雖然是一款長期意外險，但它的保障責任非常全面。

除了一般意外身故/傷殘外，還拓展了各種特定場景額外賠，

比如：重大自然災害，航空，駕乘，電梯，高空墜物等意外身故/傷殘，均有不同比例額外賠付，

重大自然災害意外身故/傷殘，額外賠付2倍，即可賠300萬

航空意外身故/傷殘，額外賠5倍，即可賠

600萬

駕乘意外身故/傷殘，額外賠1倍，即可賠200萬

公共場所特定事故，電梯，高空墜物意外身故/傷殘，額外賠1倍，即200萬

水陸交通（列車/公共汽車/網約車/輪船）意外身故/傷殘，額外賠2倍，即300萬

總之，保障非常全面，保額也很充足。

3、三大可選責任，靈活配置

含猝死，意外骨折、意外醫療，且設計為可選，是這款產品非常大的特色。

對於這幾項責任，市面上大部分意外險是捆綁一起的，保費會比較貴。

特別是意外醫療責任，屬報銷型的，花費多少按約定賠付多少，多買了也沒必要。

人保長期意外險，將它設計為可選，更靈活。

猝死責任對於經常熬夜加班，高壓工作人群還是很友好的，建議附加。

隨著年齡的增長，人體發生不同程度的骨鈣量減少，骨脆性增加，在輕微外力作用下容易骨折。

加上年紀大了器官功能衰退，肌肉力量的減退和協調能力下降，很容易跌倒，造成意外骨折或脫臼。

對於年齡偏大的朋友建議附加上意外骨折責任。

4、投保門檻低

目前市面上優秀的意外險對職業要求都是1-3類，4類職業可選產品較少，

而

人保守護者的投保職業是1-4類，

比如，

外賣員

通常劃分為4類，人保守護者就可以投保。

而且它的投保年齡也比較寬泛，

最高可接受70歲投保。

不過，需要注意，

產品是有健康告知的。

健康告知中對疾病的詢問還算寬鬆，但它對既往意外身故保額限額有點低，

才100萬

，而且包括自駕車責任。

另外，

產品的價格跟1年期產品相比，稍貴

。

以100萬保額，保20年，20年繳費為例：

必選保障：30歲男性，670元/年；30歲女性，330元/年。

明顯，女性費率還不錯，但男性保費溢價太高。

所以，從上面的介紹和對比看，人保守護者更適合以下人群投保：

1-4類職業的年長者

1-4類職業人群，特別是老年人可以考慮投保守護者長期意外險，既能享受長期保障的優勢、價格也不會貴太多。

特別是猝死和骨折責任，可以頂半個定壽用。

擔心續保人群

每天工作很忙，擔心短期意外續保中斷，想要長期意外的人群。

特別是女性，如果經常出差的商務人士就更合適。

當然，它也可以與1年期的意外險搭配投保，長短險互相取長補短。

畢竟，產品沒有完美的，適合自己才好~

風雨人生路，有條件最好提前規劃！

願我們所有人都活在保障中，一生平安順遂！

宣告

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以上內容未做全面分析，僅供參考，具體請結合自身需求及合同條款謹慎抉擇、合理取捨！

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