“雙11”之後，“雙12”又來，淘寶、京東、拼多多、網易嚴選、噹噹等購物平臺競相推出各種促銷政策，消費者購物慾望極大釋放後，結賬付款壓力接踵而來。相信許多市民這幾天不斷接到銀行和各個購物平臺的賬單分期電話，上一期的購物賬單還沒有結清，這一次賬單是否選分期？如果選擇分期，那麼分幾期、分期是否有費用等，很多人並不瞭解這些情況，但是有一點是肯定的——“買的沒有賣的精”，分期還款支付的成本肯定要高於不分期。

網路購物皆可“分期”

據記者瞭解，為了促銷，現在各個購物平臺都推出了分期業務，例如：銀行信用卡有2—36期的分期還款，支付寶花唄有3—12期的分期還款，京東白條也有分期還款，這些屬於賬單分期，消費總額在還款時分期到每個月還款多少。除了這些分期還款之外，還有消費分期——購買某一件商品進行分期還款，各個購物平臺還推出了購物分期專區，專區內的商品都可以分期還款。

如果是消費者自己為了減輕支付壓力而選擇分期還款，這無可厚非。但是，近一段時間很多提醒消費者分期付款的電話讓消費者不堪其擾。

記者身邊有一位購物達人，喜歡用信用卡或者白條、花唄之類的信用消費方式。他說：“每個月我都會網購很多東西，哪家有優惠活動我就刷哪家的卡，例如：我買個包，用工商銀行刷卡減10元，用京東打白條的話減2元，反正要花錢，順手的事何樂而不為，我並不是現金不足，而是樂於薅這些羊毛。為了避免還款不及時影響信用，我把借記卡直接綁在信用卡或者購物支付平臺上，到期的時候自動劃款。儘管是這樣，這幾天每天我能接到三四個電話提醒我賬單分期，我網上購物信用消費一共花兩三千塊錢，而借記卡上有幾萬塊錢，還款能力沒有問題，何必去分期呢，所以遇到這樣的電話我直接拒接，奈何還是會接到許多類似的電話。”

分期手續費增加平臺中間業務收入

消費者為何會接到這麼多提醒分期支付的電話呢？記者諮詢了我市一家銀行卡部經理，她說：“信用卡消費對銀行來說肯定是有資金成本，免息還款期限內收取商家的手續費，如果出現逾期的話，那麼還會收取刷卡人的逾期費用，包括違約金和罰息，罰息是從入賬之日起算。如果消費者分期還款的話，避免了逾期導致信用受損，那絕大多數分期是有分期費用的。這些費用對銀行來說都算是中間業務收入，隨著存貸利差空間越來越小，銀行也是憑藉提供這些服務來盈利，並且這些年來，這類中間業務收入佔的比重越來越大。”

據記者瞭解，每家平臺的分期手續費並不一致，手續費率跟消費者所獲取的資格有關，越容易獲取的手續費率越高，稽核越嚴格費率相對較低。例如：一筆中國銀行5000元的欠款分成6期的話，手續費率是2。52%，即126元。而花唄6期手續費率為4。5%，5000元要付225元手續費。京東白條6期手續費率在3%左右，5000元要支付手續費150元。

儘管賬面利率都不足5%，但是實際利率要更高一些，畢竟每一期都要還一部分本金，但是手續費率是固定的，例如：花唄6期的總手續費率為4。5%，但是折算為年化利率為15。27%。

警惕分期逾期導致個人信用受損

不管分期手續費是高是低，不可否認的是，這一付款方式確實滿足了很多人的消費需求。而且在消費者選擇分期付款之前，銀行或購物平臺對分期手續費率都有明確提示，並不是消費陷阱，而是社會進步的一種產物。業內人士提醒市民，是否選擇分期付款應根據每個人自己的支付能力量力而行。

“如果消費者每次大額消費都進行分期付款的話，那麼每個月都要還款，變相地擠佔了未來的消費空間，分期付款多了終有一天每個月都要支付分期賬單，而不能進行其他消費，甚至無力還款出現信用受損的情況。”監管部門有關人士提醒：“從個人徵信情況來看，目前信用卡消費、花唄借唄、白條消費等都納入了個人徵信系統，目前由於信用消費逾期導致信用受損的情況要多於貸款逾期的情況，畢竟不是每個人都有貸款，但是大多數人都持有多張信用卡，甚至在網路支付平臺上也進行信用消費。消費者在採取分期還款的同時，還款的次數要翻了幾倍，逾期的機率也大大地增加，非惡意逾期例如少還款、忘還款的情況也並不鮮見。”

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