大家好，我是專業搞保險測評的豆沙~

如果有這樣一個賬戶：

只用存入300萬本金，然後你每年至少能領取7。5萬，剩下來的錢繼續留在帳戶裡增值，每年到手的錢還會持續提升。

到120年之後，最初存入300萬已經變成了5。9億，整整漲了196倍！

你會不會把錢存進去呢？

也許，你最先想要問的是，真的有這樣的賬戶嗎？如果有，我借錢也要存進去！

你別說，還真有，而且你可能非常熟悉！

——諾貝爾獎的獎金！

諾獎的初始資金只有3100萬（瑞典克朗）

1901年第一次頒獎是，每項15萬，共5項，一共75萬

從1946開始，每年領取獎金就一直在漲

1980年，諾貝爾獎的單項獎金達到100萬，

1991年為600萬，

到今年，每個獎能領1000萬，而原本的3100萬已經變成了60+億

諾獎頒發120多年，錢是越發越多！

如果說有什麼讓我激動。除了莫言和屠呦呦獲獎，那就是它這越領越多，還一直領不完的秘密。

所以我們的退休小金庫到底能不能實現這樣的收益軌跡呢？然後提前退休呢？

怎麼說呢？

如果是20年前，300萬隨便找個銀行存，只靠利息，每年也能相當滋潤，還能存下錢

如果是15年前，300萬買上幾套核心城市的房產，那絕對是盆滿缽滿

但現在的市場環境，已經變成：

理財產品收益率超過6%就要打問號，超過8%很危險，超過10%就要做好損失全部本金的準備。

所以真的很難說！

但要完成這事，也並非沒有方法。起碼諾獎獎金就是一個很好的例子

我們來看下諾獎獎金實現越領越多，還領不完的秘密

第一，保證穩定的收益性

諾獎的投資大概經歷了兩個階段：

第一個階段以投資債券為主，偏保守，但很安全

第二個階段是增加股票、房地產投資，使諾獎基金的收益大幅提高

諾獎基金便是透過這種分散的策略，實現穩定長期的增值

第二，保證支付的穩定性

投資只是一方面，怎麼「花錢」是另一方面。

諾獎是每年頒發，但投資收益卻有很大的不穩定性

如果支付的獎金，長期大於投資收益，必然導致基金市值縮水，最終整個垮掉！

為了能讓獎金長期支付，諾獎採用了4%法則，這正是諾獎的聰明之處。

諾獎每年從基金中，提取不超過3%-4%的資金，來支付獲獎者的獎金。剩下的錢還能繼續增值。

好了，回到我們的退休小金庫。

如何用300萬複製諾獎越領越多，還領不完的秘密？實現早日退休的夢想呢？

我給大家提供兩種策略：

第一種，把300萬直接存入增額終身壽

這是目前市面上為數不多能夠滿足穩定增值，鎖定收益，絕對安全的產品

我們來看看配置的效果

30歲，女性，300萬躉交，到第8年，現金價值超過保費。

到50歲現金價值為 612萬多

我們從50歲開始退休領取，每年領取6萬，到80歲，總共領取186萬

這個時候，賬戶裡的現金價值有

1392萬

不管你是想一次取出，還是繼續每年領取都行

這種策略，基本上每個普通人都能夠得著

只需要轉變一下認知，接受增額終身壽長期複利的增值效果

第二種策略是增額終身壽+年金險

這種策略需要一定小技巧，但同樣適合厭惡風險的人

我們來看下效果，把300萬分成兩個部分：100萬年金險+200萬增額終身壽

還是以30歲為例，100萬躉交某年金險

到60歲，每年可以領取14。9萬，到80歲一共可以領取312。9萬

如果到90歲，一共可以領取416。9萬，算出來的IRR已經到3。66%

而且還可以繼續領

好了，再來看增額終身壽

30歲，200萬躉交，到第6年，現金價值超過保費。

到50歲現金價值為408萬，

我們從50歲開始退休領取，每年領取6萬，到80歲，總共領取186萬，剩餘現金價值還有819萬

這個過程中，我們可以根據自己生活需要增加和減少領取的額度

不用擔心領取太多，導致後續增值不足，而沒錢領取的情況。

因為我們已經用100萬存進年金險。

而年金險的特點是，活多久，領多久

。

透過這種增額終身壽+年金險組合的方式，更好的避開了因領取不當，導致增額終身壽賬戶枯竭，而沒錢領取的窘況

最後，我們來複盤一下

不管是全部存入增額終身壽，還是年金險的組合方式

首先最重要的，都是保證本金能夠安全穩定增值

如果投資股票基金來個腰斬，就別談什麼越領越多了，有沒得領都是問題

其次是合理穩定的支取

任何不當的消費，都將把你帶入貧困的漩渦，保證支取之後仍有足夠的金額繼續增值，是這個策略的核心

這兩種策略都不涉及任何風險投資，你完全可以放心使用，但是在產品的選擇上，還是要花點心思。

不同的產品，最終的收益會差幾十萬，最後降低你的退休生活。

如果你想偷懶的話，我已經把市面上不同的年金險和增額終身壽都測評過了

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