父母之愛子,則為之計深遠。——《戰國策》
你如果有420億的資產,子女又成事不足,揮霍有餘。你怎麼保證自己死後避免子孫揮霍無度,如何保證子子孫孫一直過上體面的生活?
今天我跟大家聊聊超級富豪怎麼設立家族信託。過兩年等你發達了,肯定用得上。
香港有四大才子,黃霑、金庸、蔡瀾和倪匡。
倪匡的兒子叫倪震,倪震的老婆是周慧敏。
即便娶到周慧敏這個“玉女掌門人”,倪震還是花心不改,
自稱比“陳冠希更壞”,瘋狂收割各個圈子裡的美少女。倪震最有名的前女友叫李嘉欣。
倪震的親姑姑是著名作家亦舒,李嘉欣和倪震談戀愛的時候,亦舒看到李嘉欣之後說:“美則美矣,毫無靈魂”。後來倪震娶了周慧敏,李嘉欣嫁給了許晉亨。
2009年1月5日,倪震和周慧敏舉辦了一場簡樸的婚禮。倪震送給周慧敏的婚戒是一枚銀戒指,價值4000元。
在他們婚禮的一個多月之前,也就是2008年11月23日,李嘉欣和許晉亨舉辦了婚禮。許晉亨送給李嘉欣的婚戒價格是5000萬。
許晉亨是誰?這麼豪橫?
許晉亨的爺爺叫許愛周,香港船王,遺產65億。
許晉亨的爸爸叫許世勳,香港地產大亨,遺產420億。
中國有句老話,富不過三代。許世勳掐指一算,我老爸許愛周是第一代,我是第二代……我唯一活著的兒子許晉亨……壞了壞了,再看看許晉亨那麼多年下來花的比掙得多,就知道老話要應驗了。
怎麼辦?今天的主角要上場了,就是家族信託。
今天我力爭把家族信託講清楚,一定不會耽誤大家以後用上這個技能。
我們看看許世勳老爺子是怎麼安排家族信託的。
許世勳找了一家信託公司,把420億資產打包一併放入了家族信託,這420個億的資產有現金、有股票、有股權、有房產、有收藏品等等各種許世勳的合法資產都囊括了。然後把受益人設定為自己家族內的15個人。許晉亨是他唯一活著的兒子,我們今天就以許晉亨為主來聊。
好,這裡考點來了。這裡面最關鍵的三個主體出來了,分別是委託人、受託人、受益人。
委託人就是許世勳,受託人就是信託公司,受益人就是許晉亨。
許世勳把420個億設定了家族信託之後,這筆錢發生了本質變化。他一旦把420個億設定了家族信託,這筆錢就獨立了,既不屬於許世勳,也不屬於信託公司,也不屬於許晉亨。這420億完全獨立了。
這個獨立應該怎麼理解呢?
家族信託要想學好,只要記住兩個考點,剛剛講了一個考點了,就是三個主體:委託人、受託人、受益人。現在第二個考點出來了,大家注意。
在許世勳把420億設立家族信託之前,許世勳在法律上對這筆錢享有4個權利,這就是第二個考點,這四個權益分別是:所有權、控制權、管理權、受益權。
家族信託本質上就是改變了這四項權利的歸屬。
在許世勳設立家族信託之後,按照信託合同,許世勳馬上失去了這420個億的所有權,在特殊情況下有一定的控制權,但這種情況不多。
信託公司從這時候開始有了管理權,許晉亨有了受益權。
也就是說,許世勳放棄了所有權,限制了自己的控制權,把管理權給了信託公司,把受益權給了許晉亨。
這420億現在屬於誰?從法律上講,不再屬於任何人。既不是委託人許世勳的,也不是信託公司的,也不是許晉亨的。從信託生效的時候起,420億就是獨立的一筆錢。
委託人許世勳從此後跟這筆錢沒太大關係了。許世勳是生是死都動不了這筆錢了。法律上一些特殊規定的解除權、撤銷權問題我們今天不聊。
受託人信託公司好好打理這420億,按照信託合同,做一些保值增值的資產配置。然後負責每個月給受益人發錢。
受益人許晉亨也動不了這420億,只能每個月從信託公司領200萬。每個月200萬,一直到死都可以領。許世勳把大部分的房產也都打包放進了家族信託,所以現在許晉亨住的房子都只能住不能賣。
接下來大家肯定有問題了。
第一個問題,信託公司要是監守自盜,挪用這筆錢怎麼辦?
回答:信託公司只負責管理,錢放在銀行。但凡要動這筆錢的時候,無論是發錢還是做其他資產最佳化,流程都很複雜且需要多方監督和確認。法律上關於信託資金的管理也有很多具體規定。所以不用擔心。
第二個問題,信託公司要是倒閉了,怎麼辦?
回答:信託合同一般會規定,如果指定的信託公司破產,另外一家甚至另外幾家信託公司繼續履行信託責任。相當於換了個管家而已。
第三個問題,許晉亨去世後,他的兒子、孫子能不能繼續享受信託收益?
回答:可以。並且這一點委託人許世勳可以在信託合同中約定,既可以選擇受益人往下幾代人,也可以選擇許晉亨這一代人都不在了之後,信託剩餘資金全部捐給公益基金,也是可以的。信託的很多協議內容可以私人訂製。只要在法律允許的框架內,非常靈活。
說到這裡,大家應該搞懂家族信託的用法了。趕緊去選一家靠譜的信託公司,把自己的鉅額家產傳承下去。順便通知一下身邊最有錢的好朋友,大家一起去的話就可以拼個車,又能省十幾塊錢。
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