以前很多人看徵信好不好，主要是看有沒有逾期，這其實是不全面的，現在衡量徵信的好壞，主要是看三個方面：負債、逾期和查詢記錄。如果這三個指標中有一個出了問題，那麼你的徵信可能已經慢慢變黑了。那麼，負債、逾期、查詢記錄，哪個對徵信影響最大呢？我們一個個來說。

1. 負債

負債很好理解，就是你的個人欠款，比如信用卡、網貸、房貸等，有部分是資產類的負債，比如車貸、房貸等，這些都是資產性負債，這類負債比起網貸、消費貸等，更容易讓銀行接受。簡單來說，在收入穩定的時候，這些資產性負債基本不會對你的徵信有大影響。

當然，如果負債越高，就表示每個月要還的也越多，這時候銀行就要擔心你是否有足夠的償還能力了。

關於負債率一般建議個人負債率不超過70%，當然不同銀行對負債要求不一樣。但如果你的負債多是小貸和網貸的話，小貸利率高、期限短，是很容易拉高個人短期負債率的，如果想養好徵信，最好先結清網貸。

2. 逾期

在很多人認知裡，銀行對逾期容忍度為零，但現在部分銀行有所調整，一般近兩年不能出現連續3個月以上逾期，累積逾期不得超過3次。如果徵信出現呆賬，或有連三累六的情況，這種逾期就很嚴重，是不能容忍，如果只是短期逾期，及時還上，就影響不大。

3. 查詢記錄

這裡的查詢記錄就是硬查詢，一般銀行要求近兩個月不超過2-4次，半年不超過6次。越是利息低的銀行對查詢要求越嚴格。查詢次數越多，就說明你越缺錢，還款風險較大，這個時候就要停止借款，去養徵信，繼續借只會越來越花。

從總體來說，徵信各方面都好的才能算是優秀的徵信，如果就嚴重程度來說，逾期多>查詢多>負債高，所以大家要千萬注意，這三者都是徵信殺手，養徵信也最忌諱這三高。

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