最近因為重疾新規的實施，掀起了一大波投保的高潮，前來諮詢投保的人比以往任何時候都要多，尤其是臨近一些優質產品的停售前夕。

今天，我給大家分享一個投保前的小故事：

這個故事的主題是一位前來諮詢的寶媽，想給不到2歲的寶寶購買保險，前期已經相中了一款產品，說實在的這款產品也是我非常認可的一款高性價比的產品。

在和寶媽溝通完後，我習慣的交待了一下，在投保前如果沒有什麼緊急的健康問題，最好不要去醫院就診。我也不知道是我說的不夠強調，還是不夠強調呢？

總之，寶媽還是在計劃投保的前一週去了醫院，就診的原因是自己感覺寶寶有點小問題，醫生也沒有給出什麼具體的診斷，等等看。看到這裡，您也許會提問：都是小問題，又何來影響投保呢？

這裡就需要給大家普及一下，醫生眼裡的小問題，在保險核保裡就是不可逾越的大問題。

【什麼是核保？】

核保就是保險公司對被保險人的死亡率和發病率風險運用專業風險評估技術進行評估，並根據評估結果對被保險人的風險進行分級。

簡而言之就是風險識別、風險評估和風險分級的過程。

【醫生和核保員看結果的角度】

在身邊人的體檢報告中誰還沒有幾個像甲狀腺結節的朋友，然而就像這些“無關緊要”小事，在保險公司核保那裡常常會被權力反轉，保險公司會問及你一大推問題。

核保員也會仔細稽核你的每一個問題的回答，甚至還會因為這些“小問題”一不高興就拒保！一些臨床醫生認為不用治療的小問題，往往被保險公司“小題大做”。

醫生說：

你的甲狀腺結節很小，沒什麼大問題，定期複查就好。

核保員說：

甲狀腺結節有可能惡化成甲狀腺癌，需要交資料核保！

從這個對話，不難看出，醫生關注的是現在要不要治療，而保險公司關心未來會不會出事理賠的事。

【投保與就診體檢】

買保險前，臨近投保，最好不要體檢，一般不著急的小毛病，也不要動不動就找醫生求解，尤其是連自己憑感覺“單相思”的小問題。

當然也有的朋友過於謹慎，生怕自己不符合健康告知，影響後期的理賠就在投保前給自己來個全面的體檢，實際上，自己不知道的，沒有就醫記錄的沒有問詢的，都視為符合健康告知內容。

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