身邊有很多小夥伴都在使用信用卡，每個月賬單一出來就會接到銀行的分期電話。銀行為什麼要打這個分期電話？分期電話怎麼接才合理？不接行不行？

今天就這個話題做個分享

首先，我們今天所說的分期電話，專門指的是已出賬單的賬單分期電話，其他型別的分期電話咱下次再聊。

銀行打分期電話的原因，說白了，還是惦記你口袋裡的那點兒銀子，是銀行正常的業務。

一般信用卡都會有最長55天的免息期，在這個時間，銀行能賺的錢也就是一點刷卡手續費的分成。

信用卡里的錢是銀行的，銀行透過攬儲得到資金，再透過信用卡或者是其他貸款工具發放出去，賺取息差，贏得利潤。

現在攬儲的成本也非常高，再除去免息期，銀行能賺的手續費相對於成本來說，基本上寥寥無幾。

那為啥銀行還要發行信用卡呢？引流，吸引客戶，積累客戶。客戶只要刷卡，就說明有資金需求，有資金需求，可能暫時就還不上。那就給客戶打電話唄，有些持卡人是對賬單分期手續費沒有概念的，打100個電話，按成交率20%來算，利潤不就來了麼？

這種業務沒有那麼頻繁的，兩三個月接一次是正常的，但是基本上每個月都接到銀行的賬單分期電話，而且手裡的信用卡已經3-6個月甚至更長的時間，沒有提升固定額度或者臨時額度了。這個時候就要對這個分期電話引起重視了。

這個分期電話的主要原因基本上就是信用卡使用不規範被銀行風控了。

這個時候就要留意一下這張卡片的使用情況和使用資料的最佳化情況，一般是以下幾個方面

1。卡片使用率，一般使用率超過80%，就容易進入銀行的風控視線。使用率怎麼算-已用額度÷總額度×100%，就是我們卡片的使用率。

2。還款方式，長期最低還款（時間超過3-6個月以上）。這個就向銀行證明你沒有錢還給銀行了，也是會被風控的。

3。用卡資料，這個包含兩方面內容

一個是用卡習慣，不管是透過小動物還是真實消費，固定時間1-3筆大額交易，很容易被風控。TX動作過於明顯

第二個就是刷卡商戶質量，

虛假商戶導致資金去向不明

跳碼商戶損害發卡行和銀聯的利益

個體戶多，證明持卡人消費場景差，不是銀行的優質客戶。

4。卡片已經進入銀行的風控視線內，

經常接到分期電話的小夥伴，一般都是上述原因造成的。

那要不要每個分期電話都接呢？

如果卡片正常使用，沒有問題，接不接無所謂。如果接了，是做賬單分期的，依據自己的資金現狀，選擇分期方案。個人一般是不建議分期的，因為費用基本上是刷卡手續費的2-5倍。

如果確實資金緊張，需要辦理分期，分期的原則是小額短期，增加給銀行的貢獻度就可以了

如果你的卡片已經被銀行風控了，銀行的分期電話建議接一下，看看銀行是怎麼說的，依據卡片的用卡資料，自己選擇是否分期。

還有一種情況就是，卡片使用率高，而且小額本金週轉大賬單，一天可能進出好幾次的，如在還款過程中時，接到了銀行的分期電話，一定要及時接聽。不然卡片會被降額。最近有好幾個夥伴遭遇了這種情況。

分期電話接聽小技巧

1。看電話號碼，是銀行的外包合作方還是銀行自己的信用卡中心。一般外包電話接不接問題不大。

2。問清分期的型別，是賬單分期還是賬單外的現金分期

3。分期手續費，記得轉換成年化利率

4。有些銀行，會打電話說，只要辦理分期就會提額，這個只有個別銀行會有。其他銀行一般是引導或者誤導客戶辦理這個分期業務，以完成他的業績。

5。如果辦理分期，原則是小額短期，一方面總費用低，另一方面有些銀行辦理分期後，影響提額週期。

今天的話題討論就到這裡，有關於這個話題的疑問可以留言或者私信我。

我是魯大師，您身邊的信用卡專家。

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