一、高利貸的標準

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。最近幾十年，我國法律對高利貸的認定標準也在不斷變化。

2019年7月23日，《關於辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》法發〔2019〕24號（以下簡稱《意見》）釋出，明確以超過36%的年利率實施放貸行為，無論是以利率形式，還是以介紹費、諮詢費、管理法、逾期罰息、違約金等名義收取資金使用費，或者以事先扣除的方式收取的砍頭息，總和費率超過36%，均為高利放貸。但是根據相關判例，為實現債權支付的費用（如律師費）不計算在內。

現在的高利貸標準是多少呢？

根據2020年12月29日釋出的《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第25條規定出借人請求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應予支援，但是雙方約定的利率超過合同成立時一年期貸款市場報價利率四倍的除外。“一年期貸款市場報價利率”，即我們通常所說的LPR，是指中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心自2019年8月20日起每月釋出的一年期貸款市場報價利率。根據2022年10月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公佈1年期LPR為3。65%。3。65%的四倍，即14。6%，為最新的高利貸標準。

二、高利貸的民事法律後果

放高利貸違法嗎？有什麼法律後果？很多人對此有疑問。

1。在2015年之前，放高利貸並不是一個違法行為。只是不受法律保護的行為，只保護本金和正常利息部分。

2。2015年-2020年，根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》（法釋〔2015〕18號）規定，24%-36%之間的借貸，法律不介入，履行了不管，不履行申請法院要求履行，法院也不管；36%以上的利息部分，法律不予保護，已經履行了可以主張退還超過36%的部分。

3。2021年1月1日施行的《民法典》第六百八十條規定，禁止高利放貸，借款的利率不得違反國家有關規定。按照該規定，對高利貸的借款合同會被認定無效，合同無效後借款人無須支付利息，只需要歸還本金。

二、高利貸的刑事法律後果

高利貸原本只是個不受法律保護的行為，最近幾年我國嚴密了法網，高利貸行為在很多情況下已經是一個犯罪行為。

1。非法經營罪

從2019年10月21日開始，以超過36%的年利率經常性地向社會不特定物件實施放貸行為，構成非法經營罪

《關於辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問題的意見》法發〔2019〕24號規定：“違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定物件發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。”

要符合該罪構成，需同時滿足以下三個條件：

第一，具有高利放貸行為。即以超過36%的年利率實施放貸行為，無論是以利率形式，還是以介紹費、諮詢費、管理法、逾期罰息、違約金等名義收取資金使用費，或者以事先扣除的方式收取的砍頭息，總和費率超過36%，均為高利放貸。

第二，經常性地向社會不特定物件發放。所謂的經常性，是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）出借資金10次以上。

第二，情節嚴重。（一）個人非法放貸數額累計在200萬元以上的，單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的；（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；（三）個人非法放貸物件累計在50人以上的，單位非法放貸物件累計在150人以上的；（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。雖未達到前述標準，但是達到前述數額、數量標準的80%以上，2年內因實施非法放貸行為受到行政處罰2次以上的亦屬於情節嚴重。

若具備上述條件的，即構成非法經營罪，判處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處違法所得一倍以上五倍以下罰金。同時，《意見》還明確規定了“情節特別嚴重”的認定標準，達到情節特別嚴重標準的，判處五年以上有期徒刑，並處違法所得一倍以上五倍以下罰金或沒收財產。

2。催收非法債務罪

刑法第二百九十三條之一規定，有下列情形之一，催收高利放貸等產生的非法債務，情節嚴重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，並處或者單處罰金：

（一）使用暴力、脅迫方法的；

（二）限制他人人身自由或者侵入他人住宅的；

（三）恐嚇、跟蹤、騷擾他人的。

不恰當的催收高利貸，不僅僅違法，而且涉嫌犯罪。

3。其他犯罪

高利放貸為了獲取資金來源或從事放貸業務，還可能涉及其他犯罪。為從事非法放貸活動，實施的騙取貸款、非法吸收公眾存款、擅自設立金融機構、高利轉貸、集資詐騙等罪，由於上、下游犯罪要麼是高利放貸的目的行為，要麼是高利放貸的手段行為，與高利放貸具有牽連關係，屬於刑法上的牽連犯，《意見》明確規定擇一重罪處罰，即在符合犯罪構成的數個罪名之中，按照法定刑最重的罪名處罰。

但是為強行索要因非法放貸而產生的債務，實施故意殺人、故意傷害、非法拘禁、故意毀壞財物、尋釁滋事等行為，構成犯罪的，應當數罪併罰。

提醒一點：刑法中的高利轉貸罪，針對的不是高利貸犯罪，只要轉貸的利率高於向銀行貸款的利率即可能涉嫌該犯罪，無須達到高利貸的標準。

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